รวมสินเชื่อบ้านแลกเงิน

รวมสินเชื่อบ้านแลกเงิน

วมสินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเอนกประสงค์ชนิดหนึ่ง ที่พวกเราสามารถนำบ้าน หรือที่พักอาศัยจำพวกต่างๆไปเป็นประกันกับแบงค์เพื่อจะได้เงินก้อนออกมาใช้จ่าย ตอนนี้แต่ละแบงค์แงะยุทธวิธีใหม่ๆเพื่อแข่งขันให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินกันมากมาย ทำให้ข้อแม้หลายสิ่งหลายอย่างแปรไปมากมายซึ่งหลายสิ่งหลายอย่างเกิดผลดีกับผู้กู้ รวมสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ชี้แนะซื้อบ้านข้างหลังแรก บ้านเป็นสาเหตุ 4 เพื่อการเลี้ยงชีพ ด้วยเหตุดังกล่าว เมื่อมีหน้าที่หน้าที่การงาน รายได้ป้อมน่าจะผู้คนจำนวนมากก็ปรารถนาเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยวิธีการซื้อบ้านถูกใจขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษเป็นมีช่วงผ่อนชำระเป็นเวลานานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆสูงสุดไม่เกิน 30 ปี หมายความว่า หากแม้ตกลงปลงใจซื้อบ้านควรมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบผ่อนหนี้ค่อนชีวิต เพราะฉะนั้น การตัดสินใจผ่อนบ้านสักด้านหลัง ที่สำคัญถึงแม้เป็นบ้านด้านหลังแรกจำต้องคิดอย่างถี่ถ้วน ด้วยเหตุว่าแม้ข้อบกพร่องอาจต้องใช้เวลาในการปรับแต่งมากกว่าที่คิด

เมื่อกล่าวถึงทรัพย์สิน  บ้านสองชั้น สิ่งที่คนส่วนมากถูกใจรำลึกถึงเป็นลำดับแรกๆเป็น บ้านและจากนั้นก็รถยนต์ เด็กที่เพิ่งเรียนจบใหม่ๆเริ่มทำงานก็มีความต้องการอยากมีบ้าน มีรถยนต์ คนที่คิดแผนสร้างครอบครัวก็อยากได้ขยับขยายมีบ้านและรถยนต์ที่ตอบปัญหาเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การมีบ้านก็เลยเป็นความฝันของดูเหมือนจะทุกคนเลยก็ว่าได้

แน่นอนว่าการมีบ้านที่ตอบปัญหาความฝันนั้น ก็จำเป็นจะต้องแลกมากับหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบรายการจ่ายต่างๆโดยเฉพาะค่าผ่อนบ้าน ทำให้อาจไม่เหลือเงินออมแล้วหลังจากนั้นก็เงินลงทุนสำหรับจุดมุ่งหมายการเงินที่สำคัญอื่นๆดังนั้นถ้าหากเราสามารถลดหน้าที่รับผิดชอบนี้ได้เร็วมากขนาดไหน เราก็จะมีเงินเหลือเพื่อไปสร้างจังหวะการลงทุนอื่นๆได้ง่ายมากยิ่งกว่าเดิม ในบทความนี้ก็เลยอยากได้เสนอ 3 เคล็ดลับผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

เราสามารถทำเป็นโดยจ่ายค่าผ่อนบ้านต่อเดือนให้เยอะขึ้นเรื่อยๆอีก 30 – 50% หรือโปะเป็นเท่าตัวเลยหากแม้ทำเป็น อย่างเช่น แม้เราต้องผ่อนบ้านต่อเดือนอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน ก็ให้โปะเพิ่มเป็น 20,000 บาทต่อเดือน ซึ่งวิธีแบบนี้จะทำให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือเพียง 9 – 10 ปีเท่านั้น แม้ว่าถ้าว่าเราไม่สามารถโปะได้มากขนาดนี้

เราอาจใช้หนทางผ่อนบ้านให้เร็วขึ้น ดังเช่น หมู่บ้านจัดสรร จากเดิมเราควรต้องผ่อนบ้านทุกสิ้นเดือน เดือนถัดไปก็ทดสอบเลื่อนวันให้เร็วขึ้นเป็นคร่าวๆวันที่ 25 แล้วขยับวันผ่อนบ้านให้เร็วขึ้นทุก 5 วันไปเรื่อยๆจะมีผลให้ทั้งปีคุณจะผ่อนบ้านไปทั้งสิ้น 14 งวด เท่าๆกับผ่อนมากยิ่งขึ้นเฉลี่ยปีละราว 17% ซึ่งจะก่อให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือแค่ 22 ปี และก็เมื่อมีเงินก้อน เงินพิเศษ ยกตัวอย่างเช่น เงินโบนัส เราก็อาจแบ่งเงินนั้นมาโปะบ้านเสริมเติม ก็จะช่วยปรับให้เราผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นได้


สรุปคุณลักษณะเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีอะไรที่น่าดึงดูดบ้าง,มาทำความรู้จักกันก่อนและก็หลังจากนั้นจึงค่อยตกลงใจว่าจะเลือกเอาบ้านไป แลกเปลี่ยนเป็นเงินจากแบงค์ไหนจ้ะ


1.ไม่จำกัดจุดหมายสำหรับในการกู้
สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่ไม่จำกัดจุดมุ่งหมายสำหรับการใช้เงิน
โดยเหตุนั้น ไม่ว่าจำเป็นที่จะต้องการคลังไปปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมบ้าน เพิ่มเติม ใช้หนี้ใช้สินนอกระบบ ปิดหนี้สินบัตรเครดิต หรือจนกระทั่งเป็นเงินหมุนเพื่อประคองธุรกิจก็ได้

“รายได้” รวมทั้ง “ค่าใช้สอย” จะเป็นตัวเจาะจงความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักทฤษฎีกำหนดแผนการเงินต้องมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบหนี้ทุกชนิดแต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ อย่างเช่น ค่าตอบแทนรายเดือน 45,000 บาท ควรจะมีหนี้ควรต้องผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท โดยเหตุนี้ หากมีหนี้อื่นๆอย่างเช่น หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต ที่จำเป็นที่จะต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดน้อยลง

เป็นต้นว่า ผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท จ่ายหนี้บัตรเครดิตเดือนละ 2,000 บาท (รวมกันเท่ากับ 8,000 บาท) มีความหมายว่าจะมีความรู้ความสามารถในการผ่อนชำระบ้านอีก 10,000 บาท (18,000 – 8,000) ด้วยเหตุดังกล่าว ก่อนซื้อบ้านน่าจะสำรวจรายได้เพื่อประเมินว่าตัวเองเหมาะสมกับการซื้อบ้านราคาไหน รวมทั้งตรวจทานค่าใช้สอยเพื่อประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือน Phuket Villas

ในตอน 3 ปีแรก เราเห็นแก่ตัวรับข้อเสนอพิเศษจากสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ เป็นต้นว่า ดอก 0% ดอกเหมือนเดิมในระดับที่ค่อนข้างต่ำ ก็ให้รีบโปะในตอนนี้ จะทำให้เงินที่เราผ่อน ไปลดยอดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น เพราะเมื่อเปลี่ยนไปเป็นตอนๆดอกลอยตัว อาจจะส่งผลให้หน้าที่รับผิดชอบดอกสูงขึ้น ก็จะมีผลให้ลดต้นได้ต่ำลง ซึ่งเมื่อถึงช่วงนี้ เราจึงควรขอรีไฟแนนซ์ต่อนั่นเอง

เมื่อรู้สถานะทางการเงินและจากนั้นก็ความรู้ความเข้าใจในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ดีว่าน่าจะซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบจนกระทั่งเกินไป ซึ่งหนทางเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความรู้และความเข้าใจผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าหากสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าเกิดผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย

2.รับหลักประกันทุกหมวดหมู่ (รวมที่ดินไม่)

สามารถนำอสังหาริมทรัพย์ชนิดต่างๆมาเป็นประกันได้เกือบทุกประเภท เป็นต้นว่า
บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการซื้อขาย รวมทั้งที่ดินไม่ โดยบางแบงค์บางทีอาจคิดดอกเบี้ยเรทเดียวกัน แม้กระนั้นบางแบงค์แยกหลักประกันชนิดตึกการค้ารวมทั้งที่ดินไม่แยกต่างหาก โดยวงเงินกู้บางทีอาจต่ำยิ่งกว่าและก็อัตราค่าดอกเบี้ยบางทีอาจสูงขึ้นยิ่งกว่านิดหน่อย หรือถ้าหากเป็นที่ดินไม่บางทีอาจเคร่งครัดหน่อย ให้กู้เฉพาะคนที่มีรายได้จากการทำงานประจำหรือระบุขนาดแปลงที่ดิน ฯลฯ

เมื่อรู้สถานะทางการเงินและจากนั้นก็ความรู้ความเข้าใจในการผ่อนหนี้หนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ดีว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่รับผิดชอบจนกระทั่งอย่างยิ่ง ซึ่งกรรมวิธีรากฐานสำหรับการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าหากว่าสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต

ยกตัวอย่างเช่น มีความเข้าใจในการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท แต่ว่า เป็นการคำนวณคร่าวๆแม้อยากรู้ว่าตัวเองมีความรู้ความสามารถในการกู้ได้มากแค่ไหนต้องปรึกษาขอคำแนะนำเจ้าหน้าที่รัฐแบงค์ เพราะการที่จะกู้ได้เท่าไรนั้นยังขึ้นตรงต่อข้อโต้แย้งอื่นๆอาทิเช่น ระยะเวลาในการผ่อนหนี้ อัตราค่าดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ อื่นๆอีกมากมาย

3.ผู้กู้ไม่จำเป็นที่ต้องเป็นเจ้าของเจ้าของ(ก็ได้)
บางแบงค์เปิดช่องให้สำหรับกรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วม
ด้วยก็ได้ แต่ว่าควรจะเป็นญาติพี่น้องทางตรง บิดา แม่ ลูก ลูกพี่ลูกน้อง คู่ควง ซึ่งถ้าเกิดผู้ครอบครองมิได้เป็นคนกู้ร่วมด้วยอย่างนี้บางทีอาจได้วงเงินกู้น้อยกว่าการที่มีเจ้าของเจ้าของเป็นผู้กู้ร่วมด้วย แต่ว่าก็เป็นอีกลู่ทางที่เปิดช่องไว้ให้

4.เลือกรับวงเงินกู้อีกทั้งแบบ Long Term หรือวงเงิน O/D ก็ได้
ข้อตกลงการกู้ยืมปรับไปตามเหตุการณ์ อย่างในขณะนี้เศรษฐกิจไม่ดี เงินขาดมือ
แบงค์ก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบLong Term แบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆเสมือนเงินกู้ยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้O/D ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้O/Dไว้แม้กระนั้นมิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือภายใต้หลักประกันเดียวกันจะเลือกรับวงเงินทั้งสองชนิดก็ได้ แบงค์เค้าก็จะแยกวงเงินแต่ละชนิดไว้ให้


5.รีไฟแนนซ์/โฉนดติดจำนำก็ได้


ธรรมดาบ้านหรือหลักประกันที่ใช้จึงควรปราศจากจำนำ แต่ว่าบางแบงค์ก็รับหลักประกันที่ยังติดจำนำหรือผ่อนยังไม่หมดด้วย แม้เป็นแบบงี้จะเข้าข่ายเป็นการรีไฟแนนซ์ ซึ่งธนาคารมักระบุว่าจะต้องรีไฟแนนซ์มาจากสินเชื่อประเภทเดียวกัน home

รวมสินเชื่อบ้านแลกเงิน



เมื่อคิดแผนซื้อบ้านก็ต้องมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน คร่าวๆ 5 – 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับแบงค์ ซึ่งมีผู้คนจำนวนไม่ใช้น้อยที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด ลักษณะเด่นเป็นใช้เงินตัวเองไม่มากมาย ข้อเสียหมายคือมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบดอกจ่ายสูง โดยเหตุนั้น ถ้าเป็นไปได้น่าจะเตรียมการเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้สูงที่สุด ดังเช่นว่า 20% หรือ 30% ก็จะช่วยอดออมดอก

\การรีไฟแนนซ์เป็นการชำระเงินกู้ที่มีอยู่ในตอนนี้ทั้งมวลด้วยเงินกู้ยืมใหม่ แล้วก็ใช้เงินทองตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบเงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ กระบวนการทำรีไฟแนนซ์เป็นการสร้างสภาพคล่องของการจ่ายและชำระหนี้ เป็นการช่วยลดอัตราค่าดอกเบี้ยโดยเฉพาะในเรื่องที่คุณกำลังผ่อนบ้าน รถยนต์ หรือ คอนโด

แล้วเกิดปัญหาขาดแคลนทางด้านการเงิน อาจจะมีเรื่องเร่งด่วนจะต้องใช้เงิน เกิดปัญหาผ่อนต่อไม่ได้ ทุนไม่พอ ดอกสูงขึ้น หรือ หมุนเงินไม่ทัน การรีไฟแนนซ์จะช่วยสร้างสภาพคล่องด้านการเงินให้แด่ท่านได้ ที่สำคัญเมื่อเราได้ปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ย จะทำให้เงินที่เราผ่อนบ้านต่อเดือนไปลดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น

อาทิเช่น ซื้อบ้านราคา 1,500,000 บาท ใช้เงินดาวน์ 10% (150,000 บาท) หมายความว่าจำเป็นต้องขอกู้จากแบงค์ 1,350,000 บาท สมมุติว่าจ่ายดอก 6% ต่อปี ช่วงผ่อน 25 ปี ก็จำต้องผ่อนเดือนละ 8,698 บาท และจากนั้นก็จ่ายดอกทั้งปวง 1,259,421 บาท แต่หากว่าชำระเงินดาวน์ 30% (450,000 บาท) มีความหมายว่าจำเป็นจะต้องกู้อีก 1,050,000 บาท โครงงานภูเขาวิลล่า จังหวัดภูเก็ต ก็จะผ่อนเดือนละ 6,765 บาท รวมทั้งจ่ายดอกทั้งผอง 979,548 บาท

6.วงเงินกู้สูง 95% ของราคาประเมิน
วงเงินกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินค่อนข้างจะสูง เท่ากับสินเชื่อบ้านใหม่อย่างยิ่งจริงๆ บาง
แบงค์ให้มากถึง 95% ของราคาประเมิน ส่วนวงเงินอนุมัติขึ้นกับค่าหลักประกันแล้วก็รายได้ของผู้กู้ บางแบงค์บางทีอาจลิมิตวงเงินอนุมัติสูงสุดเป็นตัวเลขกลมๆ10 หรือ 50ล้าน ในระหว่างที่ถ้าหากเป็นสินเชื่อส่วนตัวธรรมดาระบุวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เพียงแค่นั้น บ้าน

7.ดบริษัทต่ำ/ลดต้นลดดอก
ระยะนี้ตลาดชิงชัยกันสูง อัตราค่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินที่แบงค์เสนอ
ก็เลยมีหลายเรททั้งยังMRR- แล้วก็MRR+ เฉลี่ยตั้งแต่ 5-10% น้อยกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่คิดดอกเบี้ยรวมทั้งค่าธรรมเนียมได้มากถึง 28% ด้วยเหตุนี้ ค่าครองชีพด้านดอกของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยต่ำลงมากยิ่งกว่ามากมาย
ยิ่งกว่านั้นยังเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สามารถนำเงินไปโปะ
เพื่อหนี้สินหมดเร็วขึ้นได้รวมทั้งยังช่วยออมดอกด้วย

8. ผ่อนนาน 10-30 ปีเท่าสินเชื่อบ้าน
ปริมาณงวดผ่อนส่งค่อนข้างจะนานใกล้เคียงกับสินเชื่อซื้อบ้าน ส่วนมากให้ผ่อน 20-30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ก็เลยมากถึง 60-70 ปี ในตอนที่สินเชื่อเฉพาะบุคคลโดยมากระบุช่วงเวลาผ่อนเพียงแค่ 10 ปี ด้วยเหตุผลดังกล่าว ด้วยปริมาณงวดผ่อนนานกว่าทำให้ภาระหน้าที่ผ่อนต่อเดือนของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยค่อยกว่า

อ่านเพิ่มเติม น่าซื้อสินเชื่อบ้าน ธอส 2564

บทความแนะนำ