รู้จักคำนวนสินเชื่อบ้าน

รู้จักคำนวนสินเชื่อบ้าน

รู้จักคำนวนสินเชื่อบ้าน ขณะนี้ผู้ใดกันเงินไม่คล่องมือ กู้สินเชื่อจากแบงค์เป็นอีกตัวช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋า ซึ่งจำเป็นต้องบอกก่อนว่าก่อนจะไปกู้สินเชื่อนั้นควรจะคำนวณสินเชื่อกันก่อนครับผม โดยยิ่งไปกว่านั้นผู้ใดกันแน่ที่กำลังจะซื้อบ้านมือชั้นยอดหรือบ้านมือสองราคาไม่แพงหัวใจ บ้าน ทำขณะนี้มีลดและก็จัดโปรโมชันพิเศษกันอยู่ การคำนวณสินเชื่อพื้นฐานเพื่อประเมินวงเงินสินเชื่อ ประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับในการกู้เกิดเรื่องที่ไม่สมควรละเลยครับ วันนี้ผมนำวัสดุคำนวณสินเชื่อพื้นฐานอีกทั้งแบบสำเร็จรูปรวมทั้งคำนวณด้วยตัวเองมาเสนอแนะกัน รู้จักคำนวนสินเชื่อบ้าน

แนวทางคำนวณสินเชื่อด้วยโปรแกรมสำเร็จรูป
เดี๋ยวนี้แต่ละแบงค์ก็จะมีอุปกรณ์คำนวณสินเชื่อให้พวกเราอย่างอัตโนมัติอยู่แล้ว เพียงพวกเรากรอกข้อมูลพื้นฐานลงไประบบก็จะคำนวณสินเชื่อมาให้อย่างเป็นระเบียบ ผมขอยกตัวอย่างจากธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ มาให้มองกันครับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ คลิกตรงนี้ จะมีความคิดเห็นว่าพวกเราสามารถคิดค่าผ่อนส่งโดยประมาณเพื่อประเมินแล้วก็กำหนดแผนการใช้จ่ายของพวกเราได้ เพียงแต่กรอกจำนวนเงินที่ขอกู้ ช่วงเวลาที่ขอกู้ รวมทั้งอัตราค่าดอกเบี้ยตามประกาศ Phuket Villas
ธนาคารอาคารสงเคราะห์

แบงค์กรุงศรีอยุธยา คำนวณวงเงินกู้ คลิกตรงนี้ จะมีความเห็นว่าพวกเราสามารถคิดวงเงินกู้ที่กำลังจะได้อย่างคร่าวๆได้ เพียงแต่กรอกรายได้ต่อเดือน ภาระหน้าที่หนี้สินที่มี แล้วก็ช่วงเวลาที่ขอกู้ แล้วคลิกปุ่มเริ่มคำนวณ เพียงเท่านี้พวกเราก็จะได้คำตอบแล้วครับผม แบงค์กรุงศรีอยุธยา เหมือนกับ Baania ที่มีครื่องคำนวณดอก & สินเชื่อทุกเดือนให้ เพียงแค่พวกเราเลือกโครงงานที่อยากแล้งเลื่อนลงมาด้านล่างนิดนึง แล้วกรอกข้อมูลพื้นฐานบางส่วน เท่านี้ก็ได้ค่าผ่อนบ้านที่อยากแล้วครับผม

คำนวณสินเชื่อบ้าน

แนวทางคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเอง เว้นเสียแต่ระบบคำนวณสินเชื่ออัตโนมัติแล้ว พวกเรายังสามารถคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเองได้อีกด้วย มาเริ่มกันที่การคำนวณวงเงินสินเชื่อกันก่อนขอรับ TownHouse แนวทางคำนวณวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้ ผู้ใดกันแน่ที่อยากทราบวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้แบบอย่างคร่าวๆแบบสำเร็จรูป เพื่อประมาณเฉยๆสามารถอ่านถึงที่เหมาะบทความค่าจ้างที่ได้บอกวงเงินกู้แล้วก็ราคาคอนโดได้แม้กระนั้นถ้าเกิดต้องการเจาะลึกด้วยตัวเอง ผมมีสูตรคำนวณมาให้กันครับผม พวกเราต้องหาความรู้ความเข้าใจสำหรับการจ่ายและชำระหนี้ก่อนโดยใช้สูตร
ผ่อนค่าผ่อนส่ง แบบอย่าง :
นายต้องการมีบ้านมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท แบงค์ A แบกภาระหนี้สินของผู้กู้ 70% (จำนวนในส่วนนี้จำเป็นต้องซักถามจากทางแบงค์) และก็มีภาระหน้าที่หนี้สินเป็นค่าผ่อนรถยนต์และก็ค่าบัตรเครดิต 10,000 บาท
ด้วยเหตุผลดังกล่าวจะพอๆกับว่าจำเป็นต้องนำ (50,000 x 70%) -10,000 = 25,000
มีความหมายว่านายต้องการมีบ้านมีความเข้าใจสำหรับในการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท

หาวงเงินกู้ยืมสินเชื่อ ภายหลังที่ได้การสามารถสำหรับการใช้หนี้มาแล้ว พวกเรามาคำนวณวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้กันนะครับ โดยใช้สูตร วงเงินกู้สินเชื่อ แบบอย่าง นายต้องการมีบ้านมีความรู้และมีความเข้าใจสำหรับการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท ฉะนั้นจะพอๆกับว่าจำเป็นต้องนำ 25,000 x 1,000,000 ÷ 7,000 = 3,571,428 ล้านบาท มีความหมายว่านายต้องการมีบ้านจะได้วงเงินกู้สูงสุดโดยประมาณ 3,571,428 ล้านบาทนั้นเองขอรับ

แนวทางคำนวณค่าผ่อนต่อเดือน แนวทางคำนวณค่าผ่อนต่อเดือนเป็นการคำนวณว่าพวกเราจำเป็นจะต้องจ่ายต่อเดือนมากแค่ไหนถ้าได้จ่ายเงินกู้เท่านี้ ในช่วงเวลาที่ขอกู้ที่ระบุ โดยมีแนวทางดังต่อไปนี้นำยอดเงินต้นคงเหลืออยู่ X ดอกต่อปี X ปริมาณวันในงวด ÷ ปริมาณวันในปี ก็จะได้ยอดดอกที่จำต้องจ่ายในแต่ละเดือน นำยอดดอกที่จำเป็นต้องจ่ายในแต่ละเดือน + เงินต้นที่จำเป็นต้องจ่ายในแต่ละเดือน(ยอดวงเงินสินเชื่อ ÷ ปริมาณเดือน) คำตอบที่ได้เป็นยอดผ่อนในแต่ละเดือนขอรับ

แบบอย่าง นายหาบ้านเก่งกู้ยืมเงินมา 2,000,000 บาท
ช่วงเวลาสำหรับเพื่อการผ่อน 48 เดือน
อัตราค่าดอกเบี้ย 5% ต่อปี
อนุมัติวงเงินเมื่อ วันท่ี 1 เดือนมกราคม 2563 โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต
เงินต้นที่จำต้องจ่ายในแต่ละเดีอน 41,666 บาท
โดยนายหาบ้านเก่งจำเป็นต้องจ่ายค่าผ่อนส่งในม.ค. (มี 324 ชั่วโมง) ด้วยเหตุผลดังกล่าวแนวทางคิดก็คือหาดทรายอกเบี้ยแต่ละเดือน เป็นนำ 2,000,000 x 5%(5 ÷ 100) x 31 ÷ 366 = 8,469.94 บาท คำนวณยอดค่าผ่อนส่งทุกเดือนเป็น8,469.94 + 41,666 = 50,135.94 บาท แปลว่า นายหาบ้านเก่งต้องจ่ายค่าผ่อนส่ง 50,135.94 บาท ต่อเดือนนั้นเอง

จะต้องเน้นกันก่อนครับผมการคำนวณพวกนี้เป็นการคำนวณสินเชื่อพื้นฐานเพียงแค่นั้น เพื่อที่จะได้ให้พวกเราจับตัวได้เลขกลมๆอย่างคร่าวๆไปประเมินรวมทั้งกำหนดแผนการเงินของตนก่อน บ้านสองชั้น เพราะเหตุว่าถ้าหากจะกู้จริงแล้วควรมีเอกสารรวมทั้งระบุเพิ่มเติม ซึ่งผมชี้แนะว่าน่าจะขอคำแนะนำกับแต่ละแบงค์จะยอดเยี่ยมครับผม

เมื่อก่อนที่จะไปขอความเห็นกับแบงค์ ผมเสนอแนะว่าให้อ่านเนื้อหาสาระเกี่ยวกับการเลือกและก็เทียบสินเชื่อให้รู้เรื่องก่อนครับ ทั้งยังควรจะทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกกันให้ดีก่อนด้วย สำหรับในการคำนวณจะบวกอัตราค่าดอกเบี้ย 1% จากอัตราค่าดอกเบี้ยที่เจาะจง เพื่อลูกค้าสามารถปิดบัญชีได้ตามช่วงเวลาที่ระบุ ผลจากการคำนวณ เป็นเพียงแค่ผลของการคำนวณพื้นฐานแค่นั้น และก็ผลจะปัดตัวกลมเป็นหลักร้อยบาท

ผลของการประเมินจากเครื่องคำนวณสินเชื่อเป็นเพียงแต่การประมาณวงเงินกู้ในพื้นฐาน แล้วก็พินิจพิจารณาพื้นฐานจากข้อมูลที่ได้มาแค่นั้น เพราะในทางปฏิบัติ แบงค์จะไตร่ตรองต้นเหตุอื่นๆเป็นต้นว่า อายุผู้กู้ รายได้ผู้กู้ อายุงาน ภาระหน้าที่หนี้สินอื่นๆความเป็นมาทางด้านการเงิน แล้วก็ภาวะหลักประกัน ฯลฯ ข้อตกลงการอนุญาตสินเชื่อเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ

“บ้าน”เป็นหนึ่งในปัจจัยสี่ เป็นปัจจัยเบื้องต้นสำหรับทุกชีวิต ทุกคนต้องการจะมีที่อยู่ที่อาศัยเป็นของตนเอง แต่ว่าการได้มาซึ่งการมีไว้ในครอบครองบ้านนั้นบางทีอาจตามมาด้วยหนี้สินก้อนโต ซึ่งคำว่า “หนี้สินก้อนโต” สามารถสะท้อนแง่คิดได้นานัปการ สำหรับการตระหนักถึงการมีบ้าน จัดสวนในพื้นที่บ้าน

โดยเหตุนี้ มาทำความรู้จักกับกรรมวิธีได้มาซึ่งเงินทอง ในที่นี้ก็คือ บ้าน ซึ่งจำนวนมากหนีไม่พ้นการขอสินเชื่อผ่านแบงค์ โดยสิ่งที่จะต้องศึกษาเล่าเรียนเป็นขั้นตอนแรกของการขอสินเชื่อเป็นดอกบ้าน เนื่องจากแบงค์แต่ละที่จะมีวิธีการเสนอสินเชื่อบ้านที่แตกต่าง โดยแบ่งประเภทได้เป็น 2 แบบ ดังต่อไปนี้

แบบที่ 1 พรีเซ็นท์อัตราค่าดอกเบี้ยแบบคงเดิมในตอน 3 ปีแรก ต่อไปเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยแบบลอยตัว อ้างอิงกับอัตราค่าดอกเบี้ย MLR (อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอย่างต่ำที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่คุณภาพดีจำพวกเงินกู้ยืมแบบระบุช่วงเวลา) หรือ MRR (อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอย่างน้อยที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นเยี่ยม) จากที่แต่ละแบงค์ระบุ อยากได้โปะบ้าน ระหว่างการคลายจ่าย

แนวทางนี้เกิดผลดีทำให้เงินต้นลดอย่างเร็ว โดยเคล็ดวิธีที่สามารถจะช่วยมัธยัสถ์ดอกหมายถึงเลือกอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ที่ต่ำที่สุด โดยเลือกจ่ายดอกเป็นแบบขั้นบันไดได้ และก็ให้เลือกเวลาสำหรับในการโปะเงิน ในตอนที่แบงค์คิดอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ อาทิเช่น กรณีเลือกจ่ายดอกเป็นแบบขั้นบันได ปีที่ 1 ดอกคงเดิม 1.25% ใน 6 เดือนแรก แล้วก็ดอกคงเดิม 1.5% ใน 6 เดือนข้างหลัง, ปีที่ 2 MRR -1.75% และก็ ปีที่ 3 MRR – 1.35% home

โดยผู้กู้ควรที่จะเลือกโปะหนี้สินบ้านในตอนปีแรกให้ได้มากที่สุด เพื่อยอดกู้บ้านเหลือลดน้อยลง เมื่อผ่านเข้าปีที่ 2 รวมทั้ง 3 ยอดดอกที่แบงค์คิดจากเงินต้นเหลืออยู่ก็จะต่ำลง ทำให้ผู้กู้ที่จ่ายค่าผ่อนส่งทุกเดือนในปีที่ 2 แล้วก็ 3 จะตัดเงินต้นได้มากกว่าตัดดอก ทำให้หนี้สินบ้านน้อยลงได้อีก ต่อจากนั้นเมื่อจ่ายครบ 3 ปี ก็ให้ใช้กรรมวิธีเสมือนในกรณีที่ 1 สิ่งจำเป็นซึ่งสามารถทำประกอบกับการโปะหนี้สินบ้านก้อนใหญ่หมายถึงการจ่ายเงินค่าผ่อนส่งมากยิ่งกว่ายอดจ่ายอย่างน้อยที่แบงค์ระบุ เพียงเท่านี้ก็สามารถช่วยลดจำนวนเงินต้นรวมทั้งช่วยอดออมดอกจ่ายลงได้

ไม่ต้องการที่จะอยากโปะบ้าน อยากผ่อนแบบระยะยาว ผู้กู้ควรจะพินิจพิเคราะห์ เลือกอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ยใน 3 ปีแรก ที่ต่ำที่สุด โดยถ้าผ่อนหนี้ครบ 3 ปีแล้ว ให้จัดการทำเรื่องขอปรับลดดอกกับสถาบันการเงินเดิมที่ผ่อนบ้านอยู่ ซึ่งผู้กู้จะได้สิทธิ์ 1 ครั้งจากสถาบันการเงินเดิมรวมทั้งสามารถยืดอายุดอกแบบคงเดิมไปได้อีก 3 ปี

ภายหลังผ่อนหนี้หนี้สินบ้านครบ 6 ปี ด้วยอัตราค่าดอกเบี้ยแบบคงเดิมแล้ว ให้ปฏิบัติงานรีไฟแนนซ์เพื่อขออัตราค่าดอกเบี้ยผ่อนหนี้แบบคงเดิมถัดไป แต่ว่าข้อบกพร่องที่จำเป็นต้องนึกถึงสำหรับในการรีไฟแนนซ์เป็นค่าใช้สอยที่ตามมา ยกตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการเขียนจำนำ (จ่ายกรมที่ดิน) 1% ของวงเงินกู้ใหม่, ค่าอากรเเสโคลนป์ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่ รวมทั้งค่าประเมินหลักประกัน (ขึ้นกับเเต่ละแบงค์) บ้าน

โดยผู้กู้จำเป็นที่จะต้องคำนวณเพื่อเทียบระหว่างรายจ่ายสำหรับเพื่อการรีไฟแนนซ์กับค่าดอกจ่ายแบบลอยตัว ถ้าอยากอยู่กับสถาบันการเงินเดิมถัดไปพบว่าอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของทั้งยัง 3 แบงค์ ต่างกันอย่างชัดเจน แม้กระนั้นสิ่งถัดมาที่จะต้องพิจารณาหมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยภายหลังจากปีที่ 3 เป็นต้นไป โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต ซึ่งขึ้นกับอัตราค่าดอกเบี้ย MRR จากที่แต่ละแบงค์ระบุ แล้วก็ส่งผลต่อการจ่ายดอกในระยะยาวในกรณีที่อยากได้ดอกบ้านแบบคงเดิม เพื่อคิดแผนช่วงเวลาสำหรับในการผ่อนหนี้นั้น สิ่งที่จะต้องพิจารณาอีกประเด็นเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยภายหลังจากปีที่ 3 เป็นต้นไป การคิดอัตราค่าดอกเบี้ยจะแตกต่างกัน ขึ้นกับอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบลอยตัว โดยปกติ อัตราค่าดอกเบี้ย MLR จะต่ำยิ่งกว่าอัตราค่าดอกเบี้ย MRR เสมอ บ้านทำเลดี 

อ่านเพิ่มเติม Luxury Villas for sale น่าซื้อ